Waarom best persoonlijk, als werknemer of als zelfstandige
een ongevallenverzekering afsluiten?
Men struikelt thuis over de boodschappen of men vertrapt zich op de ladder tijdens snoeiwerken en valt ongelukkig. Men valt van het paard of loopt bij het sporten een ernstige blessure op. Of in ’t verkeer, men valt tijdens het fietsen of erger nog, onderweg met de moto of auto ontstaat er door eigen fout een ongeval met ernstige lichamelijke letsels. Beroepsmatig loopt men nog een groter risico dat het noodlot kan toeslaan.
Allemaal onverwachte gebeurtenissen die grote financiële gevolgen met zich mee kunnen dragen. Denk maar aan langdurige arbeidsongeschiktheid of een ziekenhuisopname.
Onderzoek wijst uit dat de meesten onder ons denken dat ze hier via hun basis polissenpakket voor verzekerd zijn, maar niets is minder waar! Vandaar dat het interessant en nodig is om zich zowel privé- als beroepsmatig voor deze onverwachte en soms noodlottige gebeurtenissen te beschermen.
1. Voor ieder & iedere situatie een passende formule !
Particulier
- In het verkeer
Zoals geweten maar bij velen ook niet, is er in geval van een verkeersongeval in fout vanuit de BA-verzekering van de auto of moto voor de bestuurder geen tussenkomst voor de lichamelijke en/of materiële schade voorzien. Verzekeraars bieden hiervoor een aantal passende oplossingen waar valt te kiezen tussen een formule via een forfaitaire vergoeding of een formule die vergoedt volgens ‘gemeen recht’ :
In de forfaitaire formules kan geopteerd worden om enkel de bestuurder van een bepaald voertuig te beschermen of met uitbreiding tot het hele gezin in ’t verkeer, ongeacht waar, wanneer en met wel middel de verplaatsing gebeurt (auto, moto, speedpedelec,..). Er wordt hierbij tussenkomst verleend voor de medische kosten, tijdelijke arbeidsongeschiktheid, blijvende invaliditeit, overlijden & via een dagvergoeding.
Wat daarnaast ook kan, is de formule ‘vergoedende wijze in gemeen recht’ te kiezen. Dit heeft weliswaar de beperking dat men zich enkel als bestuurder van auto of moto kan verzekeren (zowel individueel als voor hele gezin), maar waar de schadevergoeding uiteindelijk wordt begroot in de mate waarin daadwerkelijk schade is geleden en dus hoger kan uitvallen ten opzichte van een forfaitaire formule.
- Thuis of tijdens hobby’s
Voor ongevallen thuis of bij het uitoefenen van hobby’s, zijn er als individu of gezin, analoog volgens de formules binnen verkeersongevallen, identieke dekkingen te onderschrijven, zowel met tussenkomsten op een forfaitaire basis als vergoedingen die het gemeen recht volgen (tot maximaal 1.000.000 €).
Werknemer
Iedere werkgever heeft door het afsluiten van een collectieve polis ongevallen privéleven de mogelijkheid haar werknemers een extra bescherming aan te bieden bij het voorvallen van een privéongeval.
Waar de tussenkomst van de arbeidsongevallenverzekering stopt, biedt de collectieve ongevallenverzekering van de werkgever bij een ernstig ongeval in de privé-sfeer haar werknemers dus een zekere soelaas. Zeker nu thuiswerk meer regel dan uitzondering is, wilt op vlak van arbeidsongevallen een zeker grijze zone ontstaan waarin het niet duidelijk is of het om een arbeidsongeval gaat dan wel om een privéongeval.
Een collectieve ongevallenverzekering biedt een 24/7-dekking tegen de financiële gevolgen van een ongeval in de privétijd van werknemers. Ze keert een vergoeding uit voor:
medische kosten
tijdelijke arbeidsongeschiktheid
blijvende invaliditeit
overlijden
Zeker voor werknemers met een loon dat hoger dan het wettelijk plafond dreigt bij ongeschiktheid door een ongelukje in de privésfeer een groot inkomensverlies. Extra voorwaarde is wel dat de waarborg Excedent-wet aan deze collectieve dekking is toegevoegd, wat zorgt dat werknemers met hoger loon vergoeding ontvangen voor het gedeelte van hun loon dat het plafond overstijgt.
Zelfstandige
In tegenstelling tot werknemers heeft iedere zelfstandige er baat bij zichzelf en zijn gezinsleden op financieel vlak tegen alle mogelijke gevolgen van een ongeval, zowel in de privésfeer als op de werkvloer, te beschermen. Buiten het onvermogen door een ongeval te kunnen werken, komen hier nog een keer de medische kosten bovenop. In vele gevallen zal het lichamelijk letsel de zelfstandige ervan weerhouden voor een min of meer korte periode, zo niet permanent, te werken !
De persoonlijke ongevallenverzekering 24/24 is daarom voor iedere zelfstandige de geschikte oplossing. Door een vooraf vastgelegd jaarinkomen (max €75.000) wordt de verzekerde een forfaitaire dekking geboden waar uiteindelijk een kapitaal bij overlijden, een kapitaal bij blijvende invaliditeit, een dagvergoeding bij tijdelijke werkongeschiktheid (tot max 3jr) en de terugbetaling van medische kosten (na tussenkomst van het ziekenfonds) tot de vergoedingen behoren.
Het betreft veelal een verzekering op maat waar de zelfstandige de gewenste vergoeding in functie van het inkomen bepaalt en zeer simpel aanpasbaar bij een eventuele verhoging van het inkomen. De dekking is meestal wereldwijd en een ongeval in het buitenland, ook op vakantie, wordt op die basis dan ook vergoed.
Premies zijn fiscaal als aftrekbare kost in te brengen en de vergoeding wordt niet belast. Deze zuivere ongevallenverzekering kan ook gewoonweg zonder enige medische formaliteiten onderschreven worden.
Opgelet , de persoonlijke ongevallenverzekering 24/24 of patroonverzekering dekt weliswaar enkel de gevolgen van een ongeval ! Dekking voor ziekte valt te verzekeren via een dekking gewaarborgd inkomen.
